💳 Répartition du coût mensuel
| Détail (sur 1 an) | Montant annuel |
|---|
🏥 Reste à charge sur le soin
Soin sélectionné
Répartition du paiement
Le coût réel de la mutuelle
Depuis 2016, les employeurs du secteur privé ont l'obligation de proposer une mutuelle santé collective à tous leurs salariés et de participer à hauteur de 50% minimum de la cotisation.
Pour le salarié : une déduction fiscale invisible
La part de la mutuelle payée par le salarié est directement déduite de son salaire brut imposable. Conséquence : vous payez moins d'impôt sur le revenu. Par exemple, si vous payez 50€/mois pour la mutuelle et que votre taux d'imposition est de 30%, l'économie d'impôt réelle est de 180€ par an.
Pour l'employeur : une niche sociale
C'est la grande force de la mutuelle : la part payée par l'entreprise est exonérée de charges sociales patronales, dans une certaine limite (6% du Plafond de la Sécurité Sociale, soit environ 2 770€ par an en 2025). Au-delà de ce plafond, les charges habituelles s'appliquent (~42%). Donner une bonne mutuelle coûte donc bien moins cher à l'entreprise que de verser une augmentation de salaire équivalente.
Travailleurs non salariés (TNS) et loi Madelin
Si vous êtes gérant majoritaire (SARL, EURL) ou en Entreprise Individuelle, vous ne bénéficiez pas de la mutuelle entreprise. En revanche, vous pouvez déduire vos cotisations de mutuelle de votre bénéfice imposable grâce à la Loi Madelin, ce qui génère de grandes économies d'IS ou d'IR.
Comprendre les remboursements de santé
Le système de santé français fonctionne sur trois étages de paiement. Pour comprendre votre reste à charge, il faut comprendre le parcours d'une facture médicale :
- Le tarif du soin : Ce que le médecin vous facture.
- La Base de Remboursement (BR) : C'est le tarif "officiel" fixé par la Sécu.
- Le remboursement Sécu : La Sécu rembourse un pourcentage de la BR (souvent 70%).
- Le ticket modérateur : C'est la différence entre la BR et ce que la Sécu a remboursé (les 30% restants). C'est ce que votre mutuelle va rembourser en priorité.
- Le dépassement d'honoraires : C'est la différence entre le tarif du soin facturé par le praticien et la BR.
Comment lire les "% BR" sur votre carte de mutuelle ?
C'est la question la plus fréquente. Quand une mutuelle affiche "150% BR", cela ne veut pas dire qu'elle vous rembourse plus que ce que vous avez payé ! Cela signifie que le remboursement total (Sécu + Mutuelle) ne dépassera pas 1,5 fois le tarif officiel de la Sécu.
• La Base de Remboursement Sécu (BR) pour une couronne est fixée à 107,50 €.
• Le dentiste prend un dépassement d'honoraires massif.
Avec une mutuelle à 100% BR :
La couverture totale max est de 107,50€. Reste à charge : 392,50 €.
Avec une mutuelle à 300% BR :
La couverture totale max est de 322,50 € (107,50 × 3). Reste à charge : 177,50 €.
Comment réduire son reste à charge ?
1. Le 100% Santé (Reste à charge zéro) :
Depuis 2021, tous les opticiens, dentistes et audioprothésistes ont l'obligation de vous proposer un devis "100% Santé". Si vous choisissez les équipements de cette liste (qui sont de bonne qualité), votre reste à charge sera intégralement pris en charge par la Sécu et votre mutuelle responsable, quel que soit votre niveau de garantie.
2. Le parcours de soins coordonnés :
Passez toujours par votre médecin traitant avant de voir un spécialiste. Si vous consultez un spécialiste directement (hors exceptions comme l'ophtalmo ou le gynéco), la Sécu vous pénalisera et ne vous remboursera que 30% au lieu de 70%. Votre mutuelle refusera également de compenser cette pénalité.